Rechtsschutzversicherungen 2023: Hilfe bei der Durchsetzung der eigenen Rechte
Im Jahr 2021 verzeichneten die Schweizer Rechtsschutzversicherungen mehr als 300’000 Rechtsfälle und halfen ihren Kund:innen bei der Durchsetzung der eigenen Rechte. Hierbei stehen die Rechtsschutzversicherungen nicht nur für Rechtsauskünfte zur Verfügung, sondern bieten zudem Schutz vor hohen Rechtskosten in vielen Bereichen des täglichen Lebens. Um herauszufinden welche Assekuranz derzeit die beste Mischung aus Prämie und Leistung sowie eine hohe Servicequalität bietet, hat das Schweizer Institut für Qualitätstests (SIQT) nun 17 Rechtsschutzversicherungen genauer unter die Lupe genommen.
Die folgenden 17 Rechtsschutzversicherer wurden in die Tests eingeschlossen:
- AXA-ARAG Rechtsschutz
- Baloise
- CAP
- Coop Rechtsschutz
- CSS
- Dextra
- ELVIA
- Fortuna Rechtsschutz
- Groupe Mutuel
- Helvetia
- JUSTIS
- K-Tipp Rechtsschutz
- Orion
- Protekta
- Smile
- TCS
- VCS
Das Testurteil setzt sich aus den Leistungen der Versicherer in den folgenden drei Haupttestkategorien zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtwertung eingingen:
- Tarife & Konditionen: Wie hoch sind die jährlichen Prämien der untersuchten Tarife? Welche Leistungen und Vertragsbedingungen beinhalten die untersuchten Tarife? (60% des Gesamtwertes)
- Transparenz & Komfort: Sind die wichtigsten Versicherungs- und Vertragsbedingungen klar ersichtlich? Wie komfortabel ist die Webseite zu nutzen? (20% des Gesamtwertes)
- Kundendienst: Wurden die Testkund:innen freundlich und zuvorkommend behandelt sowie umfassend und kompetent beraten? (20% des Gesamtwertes)
Die Leistungen in den Kategorien Tarife & Konditionen sowie Transparenz & Komfort wurden durch Expert:innen analysiert. Der Kundendienst wurde durch qualifizierte und verdeckte Tester:innen bewertet. Dabei wurde jeder Anbieter fünfmal telefonisch getestet.
Hohe Einsparpotenziale von bis zu 70% möglich
Zur Analyse der Tarife wurden sowohl die Prämien als auch die Versicherungsleistungen genauer betrachtet. Dazu wurden die Beiträge für eine Privatrechtsschutz-, eine Verkehrsrechtsschutz- sowie für eine Kombination aus Privat- und Verkehrsrechtsschutzversicherung jeweils für eine Einzelperson und für einen Mehrpersonenhaushalt (Familie) entweder im Beitragsrechner berechnet oder bei den Versicherern angefragt. Diese wurden in Relation zu den entsprechenden Tarifleistungen wie z.B. der Versicherungssumme oder den versicherten Fällen gesetzt.
Das Resultat: Deutliche Unterschiede in den Beitragshöhen der Versicherer. Durch einen Wechsel in den günstigsten Tarif liessen sich bei der Privatrechtsschutzversicherung bis zu 54% und bei der Kombination aus Privat- und Verkehrsrechtsschutzversicherung bis zu 44% sparen. Bei der Verkehrsrechtschutzversicherung lag der Preisvorteil bei bis zu 70%.
Wer sich für einen neuen, günstigeren Tarif entscheidet, sollte allerdings auch beachten, welche Leistungen damit verbunden sind. Denn auch wenn nicht alle günstigen Tarife automatisch mit einem geringeren Leistungsspektrum verbunden sind, werden oft nicht alle Eventualitäten abgedeckt. So fehlte z.B. bei der Privatrechtsschutzversicherung in einigen Tarifen der sogenannte Mietvertragsrechtsschutz, der Schutz bei Streitigkeiten mit dem/der Vermieter:in bietet, sowie der Schutz bei Verfahren vor dem Finanzgericht. Aber auch wenn die Kosten für einzelne Rechtsbereiche grundsätzlich eingeschlossen waren, gab es dennoch sehr häufig Einschränkungen bei der Übernahme der Kosten, die sich vor allem in niedrigeren Deckungssummen oder nicht versicherten Rechtsfällen zeigten. Unterschiede fanden sich auch in der Versicherungssumme: Während einige Rechtsschutzversicherungen hier Kosten von bis zu CHF 1´000´000 ersetzten, zahlten andere nur maximal CHF 250´000.
Wer also Wert auf einen umfassenden Schutz legt, sollte nicht nur nach dem Preis schauen. Bei einigen Rechtsschutzversicherern gibt es zudem nicht nur vorgefertigte Tarifpakete, stattdessen kann die Versicherung im Baukastenprinzip aus einer Vielzahl an Zusatzpaketen je nach individuellem Bedarf zusammengestellt werden.
Die besten Tarife mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis fanden die Tester bei JUSTIS, auf den Plätzen zwei und drei landeten die CSS und ELVIA.
Hohe Transparenz bei Prämien und Allgemeinen Versicherungsbedingungen
In der Kategorie Transparenz & Komfort wurde vor allem erfasst, wie übersichtlich die Informationen zur Rechtsschutzversicherung dargestellt waren und ob man die Prämien bereits auf der Webseite der Versicherer bspw. mit Hilfe eines Beitragsrechners berechnen konnte. Dies war bei 14 der 17 Anbieter möglich. Bei Orion war der Versicherungsantrag als pdf verlinkt, der eine Prämientabelle beinhaltete.
Mängel gab es bei der Übersichtlichkeit der verschiedenen Tarife: Nur bei zehn Rechtsschutzversicherungen wurden die einzelnen Leistungsbausteine direkt auf der Webseite näher erläutert, um einen Überblick über die verschiedenen Leistungen zu geben. Ebenfalls nur bei zehn der 17 Versicherer im Test wurden Beispiele auf den Detailseiten der Rechtsschutzversicherung gegeben, um zu verdeutlichen wann der Versicherungsschutz greift, und nur bei acht Anbietern gab es einen Rechtsratgeber, der die Nutzer mit weitergehenden Informationen in rechtlichen Angelegenheiten versorgte. Positiv fiel auf, dass es bei nahezu allen Rechtschutzversicherungen die Möglichkeit gab einen Rechtsfall online zu melden. Ebenso waren die Allgemeinen Versicherungsbedingungen bei allen Anbietern einsehbar und zum Download verlinkt.
Führend im Bereich Transparenz & Komfort zeigte sich JUSTIS, gefolgt von der AXA-ARAG Rechtsschutz auf Platz zwei und dem TCS auf Platz drei.
Verbesserungspotenzial bei der Erreichbarkeit und der Ausführlichkeit der Kundendienstantworten
Zuletzt wurde noch der Kundendienst per Telefon bezüglich Erreichbarkeit, Freundlichkeit und Kompetenz getestet. Dazu wurden telefonisch Fragen zu Tarifwahl, rechtlichen Belangen oder Leistungsumfang gestellt. Mängel zeigten sich hier vor allem beim Umfang der Antworten der Kundendienst-Mitarbeiter:innen: die gestellten Fragen wurden zwar nahezu immer korrekt beantwortet, jedoch fiel die Antwort in der Hälfte der Fälle nur sehr knapp aus. Aber auch die Erreichbarkeit blieb ausbaufähig. Nur in gut drei Viertel der Fälle konnte beim ersten Anruf-Versuch der Kundenservice erreicht werden.
Den besten Kundendienst erfuhren die Testanrufer:innen bei der Fortuna Rechtsschutz. Aber auch ELVIA und Dextra agierten in dieser Teilkategorie überdurchschnittlich gut und belegten die Plätze zwei und drei.
JUSTIS Testsieger der Gesamtstudie, gefolgt von ELVIA und der Fortuna Rechtsschutz
JUSTIS erfüllte die gesetzten Kriterien insgesamt am besten und wurde Testsieger, gefolgt von ELVIA und der Fortuna Rechtsschutz. JUSTIS als Testsieger überzeugte dabei v.a. mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis und mit der höchsten Transparenz beim Webauftritt. ELVIA zeigte sehr gute Leistungen beim Kundendienst sowie überdurchschnittlich gute Leistungen in den Bereichen Tarife & Konditionen und Transparenz & Komfort. Die Fortuna Rechtsschutz punktete mit dem besten Kundendienst und TOP Tarifen beim Privatrechtsschutz und beim Verkehrsrechtsschutz.
Ergebnisse einzelne Teilkategorien
Die Ergebnisse der einzelnen Testkategorien des Tests finden Sie hier. Es werden jeweils die Top-5 Anbieter in der jeweiligen Testkategorie aufgezeigt.
Tarife & Konditionen
Anbieter | Zielerreichung | Info | |
---|---|---|---|
1 | JUSTIS | 82,9% | 5,1 | Gut |
2 | CSS | 77,9% | 4,9 | Gut |
3 | ELVIA | 77,7% | 4,9 | Gut |
4 | K-Tipp Rechtsschutz | 76,1% | 4,8 | Gut |
5 | AXA-ARAG Rechtsschutz | 75,9% | 4,8 | Genügend |
Transparenz & Komfort
Anbieter | Zielerreichung | Info | |
---|---|---|---|
1 | JUSTIS | 96,5% | 5,8 | Sehr gut |
2 | AXA-ARAG Rechtsschutz | 91,9% | 5,6 | Sehr gut |
3 | TCS | 87,3% | 5,4 | Gut |
4 | VCS | 83,6% | 5,2 | Gut |
5 | ELVIA | 82,9% | 5,1 | Gut |
Kundendienst
Anbieter | Zielerreichung | Info | |
---|---|---|---|
1 | Fortuna Rechtsschutz | 93,8% | 5,7 | Sehr gut |
2 | ELVIA | 93,0% | 5,6 | Sehr gut |
3 | Dextra | 89,6% | 5,5 | Gut |
4 | JUSTIS | 87,3% | 5,4 | Gut |
5 | Groupe Mutuel | 87,3% | 5,4 | Gut |