Zu einem Rechtsstreit kann es in vielen Bereichen des alltäglichen Lebens kommen. Dabei kann es sich um einen Streit mit dem Nachbarn, dem Arbeitgeber oder im Strassenverkehr handeln. Gut, wenn man in diesen Fällen mit einer Rechtsschutzversicherung abgesichert ist und sich vor den hohen Kosten schützen kann. Doch welche der zahlreichen Rechtsschutzversicherungen bietet die umfangreichsten Leistungen zu günstigen Konditionen? Und wie ist es um die Transparenz der Versicherungsbedingungen und die Erreichbarkeit und Kompetenz des Kundendienstes gestellt? Das hat das Schweizer Institut für Qualitätstests (SIQT) in einer aktuellen Studie genauer untersucht.

Die folgenden 16 Rechtsschutzversicherer wurden in die Tests eingeschlossen:

• AXA
• Basler
• CAP
• Coop Rechtsschutz
• CSS
• Dextra
• ELVIA
• Fortuna Rechtsschutz
• Helvetia
• JUSTIS
• K-Tipp Rechtsschutz
• Orion
• Protekta
• Smile
• TCS
• VCS

Das Testurteil setzt sich aus den Leistungen der Versicherer in den folgenden drei Haupttestkategorien zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtwertung eingingen:

1. Tarife & Konditionen: Wie hoch sind die jährlichen Prämien der untersuchten Tarife? Welche Leistungen und Vertragsbedingungen beinhalten die untersuchten Tarife? (60% des Gesamtwertes)
2. Transparenz & Komfort: Sind die wichtigsten Versicherungs- und Vertragsbedingungen klar ersichtlich? Wie komfortabel ist die Website zu nutzen? (20% des Gesamtwertes)
3. Kundendienst: Wurden die Testkunden freundlich und zuvorkommend behandelt sowie umfassend und kompetent beraten? (20% des Gesamtwertes)

Die Leistungen in den Kategorien Tarife & Konditionen sowie Transparenz & Komfort wurden durch Experten analysiert. Der Kundendienst wurde durch qualifizierte und verdeckte Tester bewertet. Dabei wurde jeder Anbieter fünfmal telefonisch getestet.

Ein Vergleich von Tarifen & Konditionen bei Rechtsschutzversicherungen lohnt sich immer

Zur Analyse der Tarife der Rechtsschutzversicherungen wurden sowohl die Prämien als auch die Versicherungsleistungen genauer betrachtet. Dazu wurden die Beiträge für eine Privatrechtsschutz-, eine Verkehrsrechtsschutz- sowie für eine Kombination aus Privat- und Verkehrsrechtsschutzversicherung jeweils für eine Einzelperson und für einen Mehrpersonenhaushalt (Familie) entweder im Beitragsrechner berechnet oder bei den Rechtsschutzversicherern angefragt. Diese wurden in Relation zu den entsprechenden Tarifleistungen wie z.B. der Versicherungssumme oder den versicherten Fällen gesetzt.

Das Resultat: Deutliche Unterschiede in den Beitragshöhen der Rechtsschutzversicherungen. Durch einen Wechsel in den günstigsten Tarif liessen sich bei der Privatrechtsschutzversicherung bis zu 54% und bei der Kombination aus Privat- und Verkehrsrechtsschutzversicherung bis zu 36% sparen. Bei der Verkehrsrechtschutzversicherung lag der Preisvorteil bei bis zu 53%.

Wer sich für einen neuen, günstigeren Tarif entscheidet, sollte allerdings auch beachten, welche Leistungen damit verbunden sind. Denn auch wenn nicht alle günstigen Tarife automatisch mit einem geringeren Leistungsspektrum verbunden sind, werden oft nicht alle Eventualitäten abgedeckt. So fehlte z.B. bei der Privatrechtsschutzversicherung in einigen Tarifen der sogenannte Mietvertragsrechtsschutz, der Schutz bei Streitigkeiten mit dem Vermieter bietet, sowie der Schutz bei Verfahren vor dem Finanzgericht. Aber auch wenn die Kosten für einzelne Rechtsbereiche grundsätzlich eingeschlossen waren, gab es dennoch sehr häufig Einschränkungen bei der Übernahme der Kosten, die sich vor allem in niedrigeren Deckungssummen oder nicht versicherten Rechtsfällen zeigten. Unterschiede fanden sich auch in der Versicherungssumme: Während einige Versicherungen hier Kosten von bis zu CHF 1´000´000 ersetzten, zahlten andere nur maximal CHF 250´000.

Wer also Wert auf einen umfassenden Schutz legt, sollte nicht nur nach dem Preis schauen. Bei einigen Versicherern gibt es zudem nicht nur vorgefertigte Tarifpakete, stattdessen kann die Versicherung im Baukastenprinzip aus einer Vielzahl an Zusatzpaketen je nach individuellem Bedarf zusammengestellt werden.

Die besten Tarife mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis fanden die Tester bei JUSTIS sowie bei ELVIA & AXA.

Hohe Transparenz bei den Versicherungsbedingungen

In der Kategorie Transparenz & Komfort wurde vor allem erfasst, wie übersichtlich die Informationen zur Rechtsschutzversicherung dargestellt waren und ob man die Prämien bereits auf der Webseite der Versicherer bspw. mit Hilfe eines Beitragsrechners berechnen konnte. Dies war bei 14 der 16 Anbieter möglich.

Mängel gab es bei der Übersichtlichkeit der verschiedenen Tarife: Nur bei zehn Anbietern wurden die einzelnen Leistungsbausteine direkt auf der Website näher erläutert, um einen Überblick über die verschiedenen Leistungen zu geben. Ebenso war nur bei gut der Hälfte der Versicherer ein FAQ-Bereich vorhanden und nur bei sechs Anbietern gab es einen Rechtsratgeber, der die Nutzer mit weitergehenden Informationen in rechtlichen Angelegenheiten versorgt. Positiv fiel allerdings auf, dass es bei nahezu allen Rechtschutzversicherungen die Möglichkeit gab einen Rechtsfall online zu melden. Ebenso waren die Allgemeinen Versicherungsbedingungen bei allen Anbietern einsehbar und zum Download verlinkt.

Führend im Bereich Transparenz & Komfort zeigte sich AXA, gefolgt von JUSTIS auf Platz zwei und der Fortuna Rechtsschutz auf Platz drei.

Ausbaufähige Erreichbarkeit sowie mangelnde Ausführlichkeit der Antworten des Kundendienstes

Zuletzt wurde noch der Kundendienst per Telefon bezüglich Erreichbarkeit, Freundlichkeit und Kompetenz getestet. Dazu wurden telefonisch Fragen zu Tarifwahl, rechtlichen Belangen oder Leistungsumfang gestellt. Mängel zeigten sich hier vor allem beim Umfang der Antworten der Kundendienst-Mitarbeiter: die gestellten Fragen wurden zwar nahezu immer korrekt beantwortet, jedoch fiel die Antwort in der Hälfte der Fälle nur sehr knapp aus. Aber auch die Erreichbarkeit blieb ausbaufähig. Nur in 84% der Fälle konnte beim ersten Anruf-Versuch ein Kundendienst-Mitarbeiter erreicht werden.

Den besten Kundendienst erfuhren die Tester bei der Basler. Aber auch der TCS und Fortuna Rechtsschutz agierten in dieser Teilkategorie überdurchschnittlich gut und landeten auf den Plätzen zwei und drei.

JUSTIS Testsieger der Gesamtstudie, gefolgt von Fortuna Rechtsschutz und Dextra

JUSTIS erfüllte die gesetzten Kriterien insgesamt am besten und wurde Testsieger unter den Rechtsschutzversicherungen, gefolgt von der Fortuna Rechtsschutz und Dextra. Als Testsieger überzeugte JUSTIS dabei v.a. mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis und einem transparenten Webauftritt. Die Fortuna Rechtsschutz zeigte herausragenden Leistungen im Bereich Transparenz & Komfort sowie Kundendienst. Dextra punktete mit dem besten Verkehrsrechtsschutz-Tarif und guten Leistungen hinsichtlich Webauftritt und Kundendienst.