Unvorhersehbare Schäden können im Alltag immer passieren, auch wenn man vorsichtig ist. Ein Brand, ein geplatztes Wasserrohr oder ein Einbruch können im Haushalt grosse Schäden anrichten. Um das eigene Hab und Gut zu schützen, ist eine Hausratversicherung von zentraler Bedeutung. Eine Privathaftpflichtversicherung bietet Schutz, wenn anderen durch das eigene Handeln ein Schaden entsteht. Bei welchem Versicherer man für die Kombination der Hausrat- & Privathaftpflichtversicherung die beste Kombination aus Prämie und Leistung findet, hat das Schweizer Institut für Qualitätstests (SIQT) nun genauer untersucht.

Die folgenden Versicherer wurden in die Tests eingeschlossen:

• Allianz
• AXA
• Baloise
• CSS
• die Mobiliar
• ELVIA
• Generali
• HanseMerkur
• Helvetia
• simpego
• Smile
• Vaudoise
• Visana
• Zurich

Das Testurteil setzt sich aus den Leistungen der Versicherer in den folgenden drei Haupttestkategorien zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtwertung eingingen:

1. Tarife: Wie hoch sind die Kosten der untersuchten Tarife? Wie gestalten sich die Tarifleistungen? (60% des Gesamtwertes)
2. Transparenz & Komfort: Sind die wichtigsten Versicherungs- und Vertragsbedingungen klar ersichtlich? Wie komfortabel ist die Website? (20% des Gesamtwertes)
3. Kundendienst: Welche Kontaktmöglichkeiten gibt es? Wurden die Testkund:innen freundlich und zuvorkommend behandelt sowie umfassend und kompetent beraten? (20% des Gesamtwertes)

Die Leistungen in den Kategorien Tarife sowie Transparenz & Komfort wurden durch Expert:innen analysiert. Der Kundendienst wurde durch qualifizierte und verdeckte Tester:innen bewertet. Dabei wurde jeder Anbieter fünfmal telefonisch getestet.

Tarifvergleich kann sich lohnen – inkludierte Leistungen im Blick behalten

Zur Analyse der Tarife wurden sowohl die Beiträge als auch die Versicherungsleistungen genauer betrachtet. Pro Tarif wurden für drei Beispielkund:innen (Single mit 40m², Paar mit 90m², Familie mit 150m²) in unterschiedlichen Regionen der Schweiz die Prämien ermittelt. Diese wurden in Relation zu den entsprechenden Tarifleistungen gesetzt wie z.B. Versicherungssumme, versicherte Gefahren oder versicherte Sachen. Das Resultat: Deutliche Unterschiede in den Beitragshöhen der Versicherer – durch Wechsel in den günstigsten Tarif lassen sich im Fall des Singles bis zu 63% sparen. Bei den anderen beiden Profilen lag das Einsparpotential bei 50% (Paar) bzw. 40% (Familie).

Wer sich für einen neuen, günstigeren Tarif entscheidet, sollte allerdings auch beachten, welche Leistungen damit verbunden sind. So variierten beispielsweise die Höchstbeträge, zu denen Schmuck und Bargeld versichert sind. Unterschiede fanden sich auch in der Privathaftpflichtdeckung, d.h. wenn Schadenersatzansprüche Dritter bestehen: Schäden an fremden benutzten Motorfahrzeugen deckten beispielsweise nur einige Tarife ab. Und auch die Versicherung von Schäden, die durch grobe Fahrlässigkeit entstanden sind, war teilweise nicht standardmässig inkludiert, sondern nur als Zusatzversicherung vorhanden.

Wer also Wert auf einen umfassenden Schutz legt, sollte nicht nur nach dem Preis schauen. Die Tarife mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis fanden sich bei Baloise, gefolgt von der HanseMerkur auf dem zweiten Platz sowie der AXA auf dem dritten Platz.

Kaum Beanstandungen hinsichtlich Transparenz & Komfort

In der Kategorie Transparenz & Komfort wurde v.a. erfasst, ob und wenn ja, wie übersichtlich die zentralen Versicherungsbedingungen einsehbar waren sowie wie übersichtlich die enthaltenen Leistungen auf den Websites der Versicherer aufgeführt waren. Ergebnis: Nicht bei allen Unternehmen waren Beschreibungen der angebotenen Tarife und Zusatzpakete mit den jeweils zentralsten Versicherungsleistungen bereits auf der Website ersichtlich. Positiv: Einen Online-Prämienrechner zur Ermittlung der individuellen Prämie stellten alle Unternehmen zur Verfügung. Führend im Bereich Transparenz & Komfort war simpego mit ausführlichen Informationen zum Tarif und einem sehr benutzerfreundlichen Prämienrechner. Platz zwei und drei in dieser Kategorie belegten Visana und die Allianz.

Verbesserungspotential im Hinblick auf die Erreichbarkeit des telefonischen Kundendienstes

Schliesslich wurde noch der telefonische Kundendienst jedes Anbieters mit jeweils fünf Anfragen auf die Probe gestellt. Mängel zeigten sich teilweise in der Erreichbarkeit der Anbieter – nicht immer konnten schon beim ersten Anwahl-Versuch Mitarbeiter:innen erreicht werden. In einigen Fällen konnte sogar nach zwei Anwahl-Versuchen mit jeweils dreiminütiger Wartezeit keine Beratung am Telefon erfolgen. In den Telefonaten, bei denen Mitarbeiter:innen erreicht wurden, zeigen sich diese grösstenteils freundlich und kompetent. Allerdings fielen die Antworten mitunter sehr knapp aus und liessen hilfreiche Erklärungen vermissen. Mit dem besten Kundendienst überzeugte die Vaudoise. Die Plätze zwei und drei belegten simpego und Baloise.

Baloise Testsieger der Gesamtstudie, gefolgt von simpego und der AXA

Baloise erfüllte die gesetzten Kriterien insgesamt am besten und wurde Testsieger, gefolgt von simpego und der AXA. Baloise als Testsieger überzeugte dabei v.a. mit den besten Tarifen und einem sehr guten telefonischen Kundendienst. Simpego auf dem zweiten Platz zeigte das beste Ergebnis in der Kategorie Transparenz & Komfort sowie einen sehr guten Kundendienst. Die AXA punktete mit einem guten Ergebnis in der Kategorie Tarife.